Linha de crédito

O que é uma linha de crédito?

É conhecido como uma linha de crédito a uma ferramenta de crédito oferecida a governos , empresas ou pessoas físicas por bancos ou conglomerados financeiros, que estipula antecipadamente o valor total que é disponibilizado ao solicitante, geralmente em uma conta bancária ou algum instrumento financeiro, do qual você pode ter fundos até chegar ao teto.

A linha de crédito tem a virtude de serem pagos juros apenas pelo valor sacado e não pelo total do empréstimo pactuado.

Freqüentemente, esses tipos de instrumentos financeiros exigem garantias: um ativo que serve como garantia para o pagamento de dinheiro e que atua como garantia para o acesso ao crédito. Isso se deve ao fato de que junto com o capital emprestado, o proponente deve devolver os juros e comissões estipulados, tudo em um determinado período de tempo e com certa periodicidade.

No banco comum, as linhas de crédito são conhecidas como contas de crédito   e geralmente funcionam como um reforço de crédito para contas correntes ou contas correntes . Desta forma, se o titular da conta passar um cheque ou efetuar um pagamento e o seu saldo não for suficiente para cobrir o valor solicitado, o cheque não é devolvido ou a transação é rejeitada, mas está coberta com o dinheiro da linha de crédito, que deve então ser pago ao banco de acordo com condições específicas; um pouco como o uso de cartões de crédito.

Veja também: Crédito bancário

Diferenças entre uma linha de crédito e um empréstimo

Embora os empréstimos e as linhas de crédito sejam formas de passivos , ou seja, formas de pedir dinheiro emprestado, existem diferenças importantes entre os dois conceitos, tais como as seguintes:

• Entrega do dinheiro. Na maioria dos empréstimos, o requerente recebe um montante específico ou solicitado no momento da sua candidatura, sob o compromisso de pagar o montante solicitado acrescido de juros e comissões, de acordo com um prazo e uma frequência de pagamento. Na linha de crédito, por outro lado, é estabelecido um limite máximo de dinheiro e o solicitante empresta o quanto quiser (abaixo do limite, obviamente) e são cobrados juros e comissões apenas pelo valor sacado, e não pelo total definido.
• Devolução do dinheiro. À semelhança do ponto anterior, os empréstimos são cobrados integralmente no vencimento, a menos que tenha havido amortização prévia; enquanto as linhas de crédito cobram o saldo solicitado no momento do vencimento, que pode ser bem inferior ao limite máximo estabelecido.
• Taxa de juros. O valor cobrado pelos juros de um empréstimo é sempre inferior ao estabelecido para as linhas de crédito. Além disso, em muitas linhas de crédito, a comissão de serviço deve ser paga em valor ainda não solicitado, para garantir sua disponibilidade.
• Renovação. As linhas de crédito podem ser renovadas quantas vezes forem desejadas, desde que o emissor do crédito as avalie; Embora os empréstimos não possam ser estendidos ou renovados: devem ser pagos no final do prazo determinado, em qualquer caso podem ser pagos com o dinheiro de um novo empréstimo que o substitua.